नई दिल्ली। आज के समय में नया घर खरीदना हो, कार लेनी हो या फिर महंगा स्मार्टफोन हर बड़ी खरीदारी के लिए EMI (ईएमआई) का सहारा लिया जाता है। हम में से ज्यादातर लोग हर महीने अपने बैंक खाते से EMI की किश्त कटवाते हैं, लेकिन बहुत से लोगों को इसका सही फुल फॉर्म और गणित पता नहीं होता। EMI का फुल फॉर्म Equated Monthly Installment (इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट) होता है। हिंदी में इसे ‘समान मासिक किश्त’ कहा जाता है। इसका सीधा मतलब यह है कि आपके द्वारा लिए गए कर्ज को चुकाने के लिए हर महीने एक तय राशि बैंक को देनी होती है।
EMI कैसे काम करती है? जानिए इसका गणित
जब भी आप बैंक या किसी वित्तीय संस्थान से लोन लेते हैं, तो वह रकम आपको एक साथ नहीं लौटानी होती। बैंक उस कुल राशि (Principal Amount), उस पर लगने वाले ब्याज (Interest Rate) और लोन चुकाने की अवधि (Tenure) को मिलाकर एक हिसाब लगाता है। इस कुल रकम को महीनों की संख्या में बराबर-बराबर बांट दिया जाता है, जिसे ‘समान मासिक किश्त’ यानी EMI कहते हैं। शुरुआत की EMI किश्तों में ब्याज का हिस्सा ज्यादा होता है और मूलधन कम, लेकिन समय बीतने के साथ-साथ किश्त में मूलधन का हिस्सा बढ़ता जाता है और ब्याज कम होता जाता है।
EMI किन चीजों पर निर्भर करती है?
EMI मुख्य रूप से तीन चीजों पर निर्भर करती है:
- मूलधन (Principal Amount): जो कुल रकम आपने लोन या खरीदारी के रूप में बैंक से उधार ली है।
- ब्याज दर (Interest Rate): बैंक आपके द्वारा लिए गए पैसे पर जो सालाना या मासिक ब्याज चार्ज करता है।
- अवधि (Tenure): जितने महीनों या सालों के लिए आपने लोन लिया है (जैसे 12 महीने, 3 साल, 20 साल आदि)।
अगर आप लोन की अवधि (Tenure) लंबी चुनते हैं, तो आपकी हर महीने की EMI कम हो जाती है, लेकिन आपको कुल ब्याज ज्यादा चुकाना पड़ता है। वहीं, कम अवधि चुनने पर EMI बड़ी होती है, लेकिन कुल ब्याज कम देना पड़ता है।
EMI समय पर न भरने के नुकसान और क्रेडिट स्कोर
हर महीने समय पर EMI चुकाना सिर्फ कर्ज खत्म करने के लिए ही नहीं, बल्कि आपकी वित्तीय साख (Financial Health) के लिए भी बहुत जरूरी है। अगर आप गलती से भी EMI मिस कर देते हैं, तो बैंक आप पर लेट पेमेंट पेनल्टी (Late Fee) लगाता है। इसके अलावा, इसका सबसे बुरा असर आपके क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) पर पड़ता है। एक भी किश्त बाउंस होने से आपका सिबिल स्कोर खराब हो सकता है, जिससे भविष्य में आपको दोबारा लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने में काफी दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है।
स्मार्ट EMI मैनेजमेंट के कुछ आसान टिप्स
बजट का ध्यान रखें: अपनी कुल मासिक आय का 30-40% से अधिक हिस्सा EMI में न जाने दें।
ऑटो-डेबिट चालू रखें: किश्त मिस होने से बचने के लिए अपने बैंक अकाउंट में Auto-Debit सेट करके रखें।
प्री-पेमेंट का विकल्प चुनें: जब भी आपके पास अतिरिक्त पैसे (बोनस या बचत) आएं, तो लोन का कुछ हिस्सा पहले चुका दें, जिससे कुल ब्याज कम हो जाएगा।
