नई दिल्ली: आपकी कमाई टैक्स के दायरे में आती है। इसलिए टैक्स बचाने के लिए इंश्योरेंस स्कीम और टैक्स बचत स्कीम्स में निवेश करते है। लेकिन आपको ये पता नहीं है कि सिर्फ टैक्स बचाने के लिए निवेश करते हैं तो आपके साथ नुकसान भी हो सकता है। बिना इस बात पर विचार किए कि क्या कोई प्रोडक्ट आपके फाइनेंशियल टारगेट में फिट होगा या नहीं। निवेश पॉलिसियों पर प्रीमियम का भुगतान न कर पाने और उन्हें यू हीं खत्म होने देने जैसी त्रासदी अभी भी हो रही है। सीनियर सिटिजन पोस्ट ऑफिस सेविंग्स को अपनी पहली पसंद मानते हैं और इस बात पर जोर देते हैं कि रिटायर्ड लोगों के लिए यह स्कीम सर्वोत्तम टैक्स-बचत देती है। कई आम निवेशक टैक्स छूट को उन विकल्पों के रूप में देखते हैं, जिससे बचत हो रही हो। हमें इसकी चिंता क्यों करनी चाहिए? आइए जानते हैं हमें क्या नुकासान उठना पड़ सकता है?
सबसे पहले हम ऐसे एसेट्स हटा सकते हैं जो हमारे लक्ष्यों और जरुरतों को पूरा नहीं करेगा। अगर कोई युवा लंबी अवधि के लिए बचत कर रहा है और उनके सभी नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर वेतन आय है तो उनके पोर्टफोलियो को विकास परिसंपत्तियों की आवश्यकता है। केवल टैक्स बचाने के लिए ब्याज वाली आय वाली संपत्तियों में निवेश करने से उनके फंड की वृद्धि धीमी हो जाएगी। 20-वर्षीय बचत लक्ष्य, इक्विटी पर रिटर्न की दर लोन से कहीं अधिक होने की संभावना है। यह समझौता महंगा हो सकता है।
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सिर्फ टैक्स बचाने के लिए निवेश से दूसरा नुकसान
दूसरा हम प्रोडक्ट चुनते समय परिचालन लचीलापन छोड़ सकते हैं। निवेश करना, उधार लेना, निपटान करना, लाभ या आय तक पहुंच कितनी आसान होनी चाहिए, यह आदर्श रूप से हमारे जीवन स्तर पर निर्भर होना चाहिए। हमारे पास अभी तक स्थिर बचत अनुपात नहीं हो सकता है या कुछ आय अस्थिरता है जो हमारे पैसों की जरूरतों को बढ़ाती है। केवल टैक्स बचाने के लिए लॉक-इन सुविधाओं वाले प्रोडक्ट्स में निवेश करने से हमें नुकसान हो सकता है। बच्चों के नाम पर निवेश करना जटिलता का एक और स्तर है। एक बार जब वे 18 वर्ष के हो जाते हैं तो वे कानूनी रूप से संपत्ति के मालिक होते हैं। मां-बाप उसके खाते का संचालन नहीं कर पाएंगे लेकिन उन्हें नाबालिग से बालिग में परिवर्तन के लिए कागजी कार्रवाई, हस्ताक्षर दर्ज करना और अन्य पहचान दस्तावेज पूरे करने होंगे। टैक्स बचाने के लिए जल्दबाजी में निवेश करने से कई ऑपरेशनल समस्याएं हो सकती हैं। ऐसे उदाहरण देखे गए हैं जहां बेटे ने नामांकन में संशोधन नहीं किया है और उसकी मां ने बीमा और निवेश का दावा किया है, जिससे विधवा पत्नी को कोर्ट का चक्कर लगाती पाई गई हैं।
सिर्फ टैक्स बचाने के लिए निवेश से तीसरा नुकसान
तीसरा, ऐसे कई युवा हैं जो अपने करियर की शुरुआत में ही अपनी बचत को फ्लैट में लगा देते हैं। फिर उन्हें परेशानी का सामना करना पड़ता है और वे किसी भी बड़ी वित्तीय जरूरतों के लिए अपनी बड़ी संपत्ति के कुछ हिस्सों को बेच नहीं सकते हैं। हम ऐसे माता-पिता के बारे में भी जानते हैं जो अपने बच्चों को मुख्य रूप से फ्लैट और मकान दे देते हैं क्योंकि उन्हें भारी पूंजीगत लाभ टैक्स नापसंद होता है। फिर ऐसे लोग भी हैं जिनके पास कई आवासीय फ्लैट हैं। जो उच्च शिक्षा, बिजनेस वेंचर या बच्चों के लिए आवास योजनाओं के वित्तपोषण के लिए उन्हें नहीं बेचते हैं बल्कि केवल इसे आगे बढ़ाने के लिए सहमत होते हैं। उनमें से अधिकांश ने स्वीकार किया है कि उन्हें टैक्स के कारण घर का सराहनीय मूल्य खोना पसंद नहीं है। वे लाभ अपने पास रखना चाहते हैं लेकिन उस पर टैक्स नहीं चुकाना चाहते।
सिर्फ टैक्स बचाने के लिए निवेश से चौथा नुकसान
चौथा हम मुख्य रूप से टैक्स बचाने के उद्देश्य से जो विकल्प चुनते हैं। उससे वसीयत करना जटिल हो सकता है। अगर बच्चे विदेश में रहते हैं तो ये समस्याएं और भी बढ़ जाती हैं। वे किसी दूसरे देश के निवासी हो सकते हैं और इनमें से कुछ निवेश रखने के लिए अयोग्य हो सकते हैं। उन्हें धनराशि वापस लाने में कठिनाई हो सकती है। वे विरासत में मिली संपत्तियों के मैनेजमेट, बिक्री या ट्रांसफर के लिए वहां के कानून और नियमों से अपरिचित हो सकते हैं। बैंक जमा, इक्विटी शेयर, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसी साधारण संपत्तियां हमेशा टैक्स लाभ नहीं दे सकती हैं लेकिन उन्हें रखना, निगरानी करना, बेचना, ट्रांसफर करना, इलेक्ट्रॉनिक रूप से संचालित करना और वसीयत करना आसान हो सकता है। अगर सुविधा के लिए भुगतान की जाने वाली कीमत के रूप में देखा जाए तो लगने वाले टैक्स कम कष्टदायक हो सकते हैं।
आज के निवेशकों को अतीत की पेनाल्टी टैक्स व्यवस्थाओं का सामना नहीं करना पड़ेगा जो टैक्स चोरी और नकदी अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करती थीं। अगर ऐसा था भी, तो हम बहुत आगे आ गए हैं। इस टैक्स सीजन में अपनी संपत्तियों पर विचार करें और उन्हें बनाए रखने के लिए अपनी प्रेरणा के लिए इनकी समीक्षा करें। अगर अन्य कारण हैं कि ये संपत्तियां आपकी आवश्यकताओं और वसीयत के लिए आपकी इच्छाओं के अनुरूप हैं तो सुनिश्चित करें कि वे सुविधाजनक और धारण करने और संचालित करने में आसान हैं। अगर आपने केवल टैक्स बचाने के लिए संपत्ति खरीदी और रखी है तो उस दिशा के परिणामों पर विचार करें।
